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視點(diǎn)！美國(guó)監(jiān)管“無能、兩面派” 歐洲金融監(jiān)管對(duì)硅谷銀行事件如是評(píng)價(jià)

2023-03-16 23:06:50 來源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社3月16日訊（編輯史正丞）對(duì)于美國(guó)政府破格救助硅谷銀行儲(chǔ)戶一事，歐洲監(jiān)管在緊盯事件進(jìn)展之余，也對(duì)美國(guó)人又一次親手打破他們自己推進(jìn)的規(guī)則感到深深憂慮。

在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》周四刊登的報(bào)道中，整篇文章彌漫著歐洲人的憤怒。最有代表性的是，一名“高級(jí)別歐元區(qū)官員”表示，他們對(duì)美國(guó)監(jiān)管部門“徹頭徹尾的無能”感到震驚，特別是作為終結(jié)金融救助的倡議者，美國(guó)人在十多年“冗長(zhǎng)且無聊”的說教后，自己又說一套做一套。

【資料圖】

對(duì)于歐洲監(jiān)管來說，最為憤怒的是美國(guó)人引用“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)例外”對(duì)硅谷銀行、Signature銀行的儲(chǔ)戶進(jìn)行全額剛兌，而不是按照存款保險(xiǎn)制度只承擔(dān)單個(gè)賬戶25萬美元的賠款上限。

“你總歸能找到系統(tǒng)重要性的借口”，一名法國(guó)政策專家嘲諷道。美國(guó)人在歐洲債務(wù)危機(jī)期間，曾對(duì)歐洲國(guó)家救助自己的銀行系統(tǒng)公開進(jìn)行批評(píng)，這也是歐洲這回反應(yīng)頗大的緣由之一。

除了過往的恩怨外，歐洲人也在政策層面對(duì)美國(guó)的救市舉措提出了疑問。

“說一套、做一套”

一名曾經(jīng)參與國(guó)際銀行破產(chǎn)規(guī)則商討的前英國(guó)高級(jí)官員稱，美國(guó)這次應(yīng)對(duì)硅谷銀行事件的表現(xiàn)，是一場(chǎng)災(zāi)難。

在2008年次貸危機(jī)后，全球金融監(jiān)管經(jīng)常在國(guó)際清算銀行的巴塞爾總部商討未來的銀行業(yè)救助原則，其中最為核心的一條就是明確承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的范圍，在銀行倒閉的情況下，除了所有者和債權(quán)人，超越本國(guó)存款保險(xiǎn)上限的儲(chǔ)戶也不應(yīng)予以救助。知情人士表示，美國(guó)正是該規(guī)則的關(guān)鍵倡議者之一。

當(dāng)然，在硅谷銀行事件中，美國(guó)監(jiān)管“說一套、做一套”的事跡遠(yuǎn)非這一個(gè)。雖然美聯(lián)儲(chǔ)、財(cái)政部和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司這次以“系統(tǒng)重要性”的名義救助硅谷銀行，但實(shí)際上就在特朗普任期內(nèi)，這些機(jī)構(gòu)同樣也支持放松金融監(jiān)管，將系統(tǒng)重要性銀行的規(guī)模門檻從500億美元上調(diào)至2500億美元，從而使得硅谷銀行免于接受最嚴(yán)格的金融監(jiān)管。

為此，當(dāng)年系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)理事會(huì)（SRC）就曾致信鮑威爾，強(qiáng)調(diào)如果未來出現(xiàn)“大型區(qū)域銀行倒閉”，政府有可能會(huì)為了控制對(duì)區(qū)域和全國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響，動(dòng)用納稅人的錢進(jìn)行救助。

非常有趣的是，美國(guó)總統(tǒng)拜登和財(cái)長(zhǎng)耶倫，都反復(fù)強(qiáng)調(diào)本次救助硅谷銀行、Signature銀行不會(huì)花納稅人的錢。

對(duì)此，一名歐洲金融監(jiān)管官員嘲笑這種說辭就是個(gè)“笑話”，表面上支付成本的美國(guó)銀行業(yè)，最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁到普通的消費(fèi)者身上。這名官員表示：“到頭來這又是用普通人的錢救助富有的風(fēng)險(xiǎn)資本家，真是大錯(cuò)特錯(cuò)。”

對(duì)于歐洲人的憤怒，大西洋彼岸的美國(guó)也不是完全無感。彼得森國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究所的經(jīng)濟(jì)學(xué)家尼古拉·韋倫，就將此舉稱為“用大錘打蒼蠅”，這個(gè)決策的問題在于，可能為未來更多的救助開了一個(gè)危險(xiǎn)的先例。

前美國(guó)財(cái)政部官員、現(xiàn)職咨詢主管Matt Swinehart表示，美國(guó)此舉可能會(huì)對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管合作造成風(fēng)險(xiǎn)。這一事件加劇了全世界揮之不去的懷疑，即當(dāng)形勢(shì)變得艱難時(shí)，美國(guó)將不會(huì)遵守全球商定的改革。

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